W dzisiejszym materiale przyglądniemy się tematowi pozyskiwania środków przez młode firmy i startupy. Czy mają one szansę na uzyskanie kredytu firmowego? Jakie należy spełnić warunki? Wszystkie te kwestie zależne są od wielu czynników, w tym od rodzaju kredytu, wymogów dotyczących zabezpieczeń, historii finansowej oraz zdolności kredytowej firmy.
Czy młoda firma lub startup ma szansę na kredyt firmowy?
Tak. Mlłode firmy oraz startupy mają szansę na pozyskanie kredytu firmowego i finansowania. Warunki i szanse na pozyskanie są jednak zależne od kilku ważnych czynników. Czynniki te oceniane są przez banki oraz inne instytucje, które udzielają owych kredytów. W przypadku firm, które niedawno pojawiły się na rynku schemat oceny zdolności kredytowej jest nieco inny niż w przypadku działających już od wielu lat przedsiębiorstw. Ryzyko niewypłacalności jest w takim przypadku znacznie wyższe, choćby z racji wielu kosztów z jakimi mierzy się firma na początku działalności i niemożności oceny sukcesów i perspektyw, jakie firma ma przed sobą.
Nowe firmy nie mają długiej historii finansowego, stabilnych przychodów ani sprawdzonego jeszcze modelu funkcjonowania na rynku, bazy klientów. Te i inne czynniki wpływają niestety negatywnie na ocenę jaką wystawić musi instytucja udzielająca kredytu.
Co jest brane zatem pod uwagę?
Co więc w sytuacji kiedy bank nie jest w stanie na podstawie bieżącej historii określić zdolności kredytowej przedsiębiorstwa? Czy to oznacza skreślenie możliwości firmy? Niekoniecznie! W takich sytuacjach często brana pod uwagę jest historia kredytowa właściciela firmy oraz jego doświadczenie w prowadzeniu działalności. Jeżeli przedsiębiorca ma złą historie kredytowa a jego doświadczenie w prowadzeniu firmy jest zerowe lub co gorsza negatywne szanse na pozyskanie środków znacząco maleją.
Instytucje udzielające wsparcia finansowego biorą pod uwagę także potencjalne oczekiwane przychody oraz koszty. Ważny może okazać się biznesplan i przewidywany rozwój przedsiębiorstwa.
Niekiedy konieczne jest poręczenie właściciela, współpraca z rządowymi programami bądź wystawienie weksla.
Jeśli młoda firma zdobędzie zaufanie warto by przedstawiciele dokładnie przeanalizować rynek i podjęli odpowiednie decyzje. Pomoce może okazać się wówczas narzędzie kredyty firmowe ranking, który zestawia najlepsze rynkowe opcje.
Venture, Aniołowie Biznesu, Crowdfunding
Poza standardowymi kredytami udzielanymi w bankach istnieje jeszcze kilka innych opcji finansowania przedsiębiorstwa. Jednym z popularniejszych jest opcja funduszy venture capital, która polega na zgromadzeniu kapitału od inwestorów. W zamian za takie działanie fundusz ten obejmuje udziały w firmie, stając się jej współwłaścicielem. Innym sposobem jest crowdfunding, gdzie środki na finansowanie przedsiębiorstwa pozyskuje się od wielu inwestorów. Tutaj wspierający mogą liczyć na nagrody, specjalne oferty, gadżety, czy dostęp do specjalnych usług. Niekiedy środki te są klasyfikowane jako pożyczka, a zwracane wraz z odsetkami. Można to wówczas porównać do pożyczki społecznościowej, przy korzystniejszych niż oferuje bank warunkach.
